ETF MSCI World: Mit nur einem Indexfonds Vermögen aufbauen

Mit ETF Vermögen aufbauen

ETF MSCI World –  mit nur einem Indexfonds langfristig ein Vermögen aufbauen – erfahre in diesem Artikel, wie es funktioniert und warum ich das für eine gute Idee halte.

Mit einem ETF MSCI World Vermögen aufbauen

Exchange Traded Funds (ETFs) sind aus meiner Sicht die optimale Anlageform für den langfristigen Vermögensaufbau und die Altersvorsorge.

Es gibt natürlich diverse weitere, teilweise staatlich / steuerlich / vom Arbeitgeber geförderte Optionen für die Altersvorsorge, z.B. Riester, Rürup, Betriebliche Altersvorsorge.

ETFs würde ich in puncto Vermögensaufbau und Altersvorsorge aber an den Anfang stellen.

Einfach deswegen, weil Du meiner Meinung nach hiermit am wenigsten falsch und am meisten richtig machen kannst.

Bei ETFs handelt es sich um börsengehandelte Fonds, die einen bestimmten Index und seine Entwicklung abbilden. Der Index kann sich auf verschiedenste Anlageklassen beziehen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, etc.).

Die Anlage in Aktien-ETFs bietet langfristig die besten Renditechancen

Wer in Zeiten niedriger Zinsen auf lange Sicht eine höhere Rendite erreichen möchte, kommt an einer Anlage in Aktien nicht vorbei. Aktien bieten – historisch gesehen – langfristig die höchste durchschnittliche jährliche Rendite (je nach Index ca. 7-8 % p.a.).

Über Aktien kann jeder am Wirtschaftswachstum partizipieren. Investiert man breit gestreut in solide, langfristig erfolgreiche Unternehmen, so kann man mit einer hohen Wahrscheinlichkeit über einen langen Betrachtungszeitraum eine entsprechende Rendite erwirtschaften.

Vorteile einer Anlage in Aktien

Vier wesentliche Vorteile einer Anlage in Aktien sind:

  1. Aktien haben bei einem Anlagehorizont von mindestens 15 Jahren immer eine positive Rendite gehabt (vgl. Renditedreieck des Deutschen Aktieninstituts)
  2. Die Schwankungen der Börse („Volatilität“) helfen Dir als langfristig investierendem Privatanleger aufgrund des Cost Average Effekts . Niedrige Kurse erlauben es Dir, einen guten Wert (eine attraktive Aktie) zu einem günstigen Preis (niedriger Börsenkurs) zu erwerben.
  3. Bei Aktieninvestments werden meist nur die Risiken gesehen. Allerdings gilt: Chance und Risiko sind zwei Seiten der gleichen Medaille. Ohne Risiko hast Du keine Aussicht auf eine attraktive Rendite.
  4. Bei ausreichender Diversifikation (Anlage in Unternehmen unterschiedlicher Länder, Branchen und Größenordnungen) kannst Du Dein Risiko aus Kurs- und Renditeschwankungen begrenzen. Eine optimale Diversifikation erreichst Du, indem Du neben Aktien noch in weitere Anlageklassen (z.B. Anleihen, Rohstoffe oder Immobilien) investierst.

Für eine breite Streuung eignet sich die Anlage in einem großen Aktienindex. Die wohl größtmögliche Streuung bei einer Investition in einen einzelnen Index bietet der weltweite ETF MSCI World. Dieser beinhaltet über 1.600 Aktien aus 23 Ländern und unterschiedlichen Branchen.

ETF MSCI World – breite Streuung schon mit einem ETF

Schon mit ein bis zwei ETF kannst Du langfristig breit gestreut investieren und ein Vermögen aufbauen.

Der ETF MSCI World allein ist relativ USA-lastig und berücksichtigt keine Unternehmen aus Schwellenländern („Emerging Markets“) und auch keine kleinen Unternehmen. Für ein Basisinvestment, für einen ersten ETF-Sparplan, ist er aber hervorragend geeignet. Eine noch bessere Streuung unter Berücksichtigung dieser Kategorien erhältst Du bereits mit diesen zwei ETFs:

  • MSCI ACWI (All Country World Index): Der Index deckt alle Börsen der Welt einschließlich der Schwellenländer ab und enthält über 2.400 Einzelaktien
  • MSCI World Small Cap: Der Index enthält über 4.200 Einzelaktien (kleine Nebenwerte aus Industrieländern).

Ein bekanntes Beispiel für einen deutschen Aktienindex ist der DAX (Deutscher Aktienindex), der die Wertentwicklung der 30 größten deutschen, börsengehandelten Unternehmen abbildet. Hierzu gehören beispielsweise Adidas, Bayer, BMW, Siemens und SAP. Wenn Du nur einen einzigen Index besparen möchtest, dann ist der DAX aber aus meiner Sicht für einen Sparplan (u.a. aufgrund mangelnder Streuung) nicht geeignet.

Die Wertentwicklung des ETFs bewegt sich (weitestgehend) parallel zum abgebildeten Index.

ETFs sind kostengünstig, flexibel und bieten schon mit geringen Beträgen die Möglichkeit zur Diversifikation

Mit ETF ein Vermögen aufbauen: Eine Anlage in ETFs ist meiner Meinung nach u.a. deswegen interessant, weil Du

  • zu geringen Kosten
  • schon mit geringen Beträgen (je nach Anbieter ab ca. 25 EUR monatlich)
  • in einen breiten Markt („diversifiziert“ / breit gestreut)

investieren kannst.

Das einfache, passive Nachbilden eines Index ist auch der Grund, warum ein ETF nicht aktiv von (teuren) Fondsmanagern verwaltet werden muss.

Da es die meisten aktiv gemanagten Fonds nicht schaffen, langfristig besser abzuschneiden als ihr Vergleichsindex, ist die Bezahlung von hochbezahlten Fondsmanagern auch keine gute Idee. Die Kosten für deren Bezahlung sind in einer laufenden „Management-Gebühr“ reflektiert. Diese schmälert (genauso wie der beim Kauf fällige Ausgabeaufschlag) lediglich Deine Rendite.

Weiterhin bietet Dir die Anlage in ETFs eine hohe Flexibilität: Du kannst jederzeit Deine Sparraten

  • absenken,
  • erhöhen oder
  • zwischenzeitlich aussetzen.

Weiterhin kannst Du jederzeit weitere (einmalige) ETF-Käufe zusätzlich zum Sparplan tätigen. Oder auch Anteile verkaufen, falls Du mal Geld benötigst.

Letzteres ist aber grundsätzlich nur eingeschränkt empfehlenswert, da Du hierbei (je nach aktueller Börsenlage) ggf. auch Kursverluste realisieren müsstest. Für diese unvorhersehbaren Finanzbedarfe eignet sich eher eine Liquiditätsreserve auf dem Tagesgeldkonto.

Zudem sind ETFs dahingehend sicher, dass Du als Anleger nicht die Pleite einer Bank oder Fondsgesellschaft fürchten musst: ETFs stellen Sondervermögen dar und sind daher vor deren Insolvenz geschützt.

ETF MSCI World – idealer Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau

Mit einem Investment in einen Aktien-ETF (z.B. den ETF MSCI World) verbindest Du also die Vorteile einer Aktienanlage (insb. die langfristig hohen Renditechancen) mit den Vorteilen eines herkömmlichen Investmentfonds (eine breite Vermögensstreuung ist auch schon mit geringen Anlagebeträgen möglich).

Hierbei ist die Anlagestrategie transparent (diese entspricht der Abbildung des von Dir gewählten Index).

Allerdings kann der Kurs eines ETF ggf. erheblich schwanken, so dass Du keinen Schutz vor zwischenzeitlichen Verlusten hast. Allerdings bietet der ETF MSCI World durch seine breite Diversifikation über Länder, Branchen und Währungen hinweg schon eine super Streuung, die risikominimierend wirkt.

Neben der breiten Streuung besonders wichtig ist ein langfristiger Anlagehorizont. Aber diesen solltest Du bei einem Anlageziel „Vermögensaufbau“ oder „Altersvorsorge“ ohnehin haben. Hierfür eignet sich besonders die Strategie einer Buy and Hold Geldanlage.

Rechenbeispiel

Den Einfluss der Wertentwicklung und der Kosten auf den Vermögensendwert möchte ich nun anhand eines kleinen Rechenbeispiels verdeutlichen.

Die TER ist bei ETFs i.d.R. deutlich niedriger als bei aktiv gemanagten Fonds. Dies führt über langfristige Anlagezeiträume (im Rechenbeispiel: 40 Jahre) zu deutlichen Unterschieden beim Vermögensendwert, wie folgendes Beispiel zeigt:

monatliche Sparrateeingezahltes KapitalEndwert bei Wertentwicklung +2% p.a.Endwert bei Wertentwicklung +4% p.a.Endwert bei Wertentwicklung +7% p.a.
100 €48.000 €73.265 €116.487 €248.552 €
Kosten 1,5% p.a.52.948 €81.154 €165.180 €
Kosten 0,5% p.a.65.536 €102.956 €216.371 €

Die Berechnung habe ich durchgeführt mit dem Fondsrechner zum Fondssparen auf der Seite Zinsen-berechnen.de. Die genannten Kosten stellen die Verwaltungsgebühr dar. Einen Ausgabeaufschlag habe ich bei diesem Beispiel außen vor gelassen.

Das Beispiel macht deutlich, wie wichtig es ist, auf eine renditeträchtige Anlage (Aktien!) zu setzen und gleichzeitig die Kosten im Blick zu haben.

Und wie kann ich jetzt konkret loslegen?

Wenn Du jetzt Deinen ersten ETF-Sparplan anlegen möchtest, stellt sich die Frage: Wo und wie kann ich das tun?

Zunächst brauchst Du hierfür ein Wertpapierdepot bei einer Bank / einem Online-Broker, bei dem Du einen ETF-Sparplan ausführen lassen kannst – und das möglichst preisgünstig.

Welcher Anbieter der günstigste ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

  • Ist das Depot kostenfrei?
  • Was zahle ich pro Sparplanausführung?
  • Und wie hoch ist meine Monatsrate je Sparplanausführung?

Ein umfassender Depotvergleich würde hier den Rahmen sprengen. Wenn Du Einsteiger bist und Deine ersten ETF-Sparpläne anlegen möchtest, kann ich Dir den Anbieter finvesto* empfehlen. Hier bin ich selbst seit Jahren zufriedener Kunde.

Meine Empfehlung

Aus folgenden Gründen halte ich finvesto* für ein geeignetes Einsteigerdepot (Stand: Juli 2019):

  • Mit lediglich 0,20% Kosten pro Sparplanrate (bei 100 Euro sind das also 0,20 Euro) ist die Sparplanausführung sehr günstig. Das Angebot gehört damit zu den günstigsten aller Direktbanken.
  • Es gibt 550 sparplanfähige ETFs, aktuell alle ohne Ausführungskosten (Sonderaktion bis zum 30.09.2019)
  • Ein monatlicher Sparplan ist schon ab 10 Euro möglich, Du kannst also schon mit sehr kleinen Beträgen Deinen Vermögensaufbau starten. Und das ist ja mit das wichtigste: Überhaupt erstmal loszulegen und ins Handeln zu kommen.
  • Ein exklusiver Service ist das Angebot zum Sparen Vermögenswirksamer Leistungen (VL)*. Hierfür stehen 80 ETFs zur Auswahl.

Zwar zahlst Du eine jährliche Depotgebühr, während andere Anbieter auch kostenlose Depots anbieten. 15 Euro pro Jahr werden bei finvesto für ein Depot mit nur einer Depotposition veranschlagt. Möchtest Du ein Depot mit beliebig vielen Depotpositionen einrichten, werden 30 Euro pro Jahr berechnet. Ein finvesto Depot ausschließlich für einen VL-Vertrag* kostet 10 Euro im Jahr, das Depot für Minderjährige* ist kostenfrei.

Es gibt auch Anbieter, die keine jährliche Depotgebühr verlangen. Allerdings verlangen diese häufig eine spürbar höhere Ausführungsgebühr i.H.v. ca. 1,50% der Sparrate bei einem Sparplan. Die deutlich niedrigere Ausführungsgebühr bei finvesto gleicht die jährlichen Depotkosten also recht schnell wieder aus.

Außerdem finde ich die Bedienbarkeit sehr übersichtlich und war mit dem Service immer sehr zufrieden.

Übrigens erhielt finvesto gerade zum sechsten Mal in Folge die Note „sehr gut“ im ETF-Sparplantest 2019 des ETF Extra Magazins.

Schritt für Schritt Anleitung: Depot und Sparplan einrichten

Du willst direkt loslegen? Dann klicke hier* und richte Dein Depot und Deinen Sparplan ein.

Folgende Schritte musst Du dann durchlaufen:

  1. Auf die Seite des Anbieters finvesto* gehen
  2. Den Button „Depot eröffnen“ klicken.
  3. Fondsauswahl: „Fonds suchen und auswählen“ klicken. Es werden Dir automatisch die beliebtesten Sparplan-ETFs angezeigt. Darunter sind mehrere ETFs auf den MSCI World. Ich persönlich bespare u.a. den iShares Core MSCI World UCITS ETF, der aktuell auch dort zu finden ist.
  4. Wähle den ETF Deiner Wahl aus und klicke den Button „auswählen“.
  5. Wähle für diesen ETF die Option „Ich möchte regelmäßig einen Sparplan einrichten“ aus (entsprechenden „Haken“ setzen, dieser ist bereits voreingestellt). Gib an, in welcher Höhe Du den Sparplan einrichten möchtest (Mindestbetrag 10 EUR). Wähle zudem die Zahlungsweise (am besten monatlich; aber auch vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sind möglich). Weiterhin kannst Du auswählen,  ob die Zahlung zum 1. oder 15. des Monats erfolgen soll. Ich habe für mich den 15. des Monats ausgewählt, direkt nach meinem Gehaltseingang.
  6. Klicke auf „weiter“. Dann gelangst Du zur Eingabe Deiner persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum etc.): „Persönliche Daten des Depotinhabers“
  7. Klicke auf „weiter“ und gib Deine Bankverbindung ein (von welchem Konto die Abbuchung der Sparraten erfolgen soll).
  8. Klicke auf „weiter“, und Du landest bei „Vertragsunterlagen & rechtliche Hinweise“. Hier siehst Du Deine Auswahl nochmal zusammenfassend im Überblick und musst per „Hakensetzung“ bestätigen, dass Du die Unterlagen zur Kenntnis genommen hast.
  9. Klicke auf „weiter“, und Du kannst nun Deinen Vertrag abschließen.
  10. Im Nachgang folgt dann noch eine Identitätsprüfung. Um Dich persönlich auszuweisen, gehst Du mit Deinem ausgedruckten Antrag und Deinem Ausweis zur Post. Ein Mitarbeiter der Post prüft dann Deinen Ausweis und bestätigt Deine Identität als neuer Kunde (Postident-Verfahren).
  11. Fertig! Zum vereinbarten Termin (z.B. 15. des nächsten Monats) erfolgt nun die erste Abbuchung, und Du hast Deinen Vermögensaufbau erfolgreich gestartet.

Fazit

Je früher Du anfängst, desto mehr profitierst Du von der langfristig gewaltigen Wirkung des Zinseszins und kannst mit ETF ein Vermögen aufbauen.

Der einfachste Einstieg für die Anlage in Aktien ist über einen ETF-Sparplan. Hier kannst Du auch schon kleine Beträge ab 10 EUR monatlich sparen, und der Einstieg in Deinen Vermögenaufbau und Deine Altersvorsorge ist schon mit einem einzigen Indexfonds wie dem ETF MSCI World gemacht.

Mehr zur Anlage in Aktien mit ETFs kannst Du hier lesen.

Es ist nicht notwendig, außergewöhnliche Dinge zu tun, um außergewöhnliche Resultate zu erzielen. (Warren Buffett)

Bildnachweis: © geralt von pixabay.com

Depotempfehlung

Ich nutze für meine ETF-Sparpläne ein Depot von finvesto* – und bin damit rundum zufrieden.

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